В прошлой статье я делилась своим мнением о том, что если бы передо мной сейчас встал вопрос вступать в ипотеку или нет, то я бы не стала этого делать. Конечно, найдутся критики моего мнения, потому что можно выиграть при использовании ипотечного кредита, например, используя квартиру в инвестиционных целях. Однако, даже в этом случае для анализа финансовой обоснованности решения об ипотеке требуются расчеты. В этой статье я поделюсь своим положительным опытом.
Как я стала ипотечником
Перед окончанием магистратуры передо мной встал остро жилищный вопрос. Я жила в общежитии и после окончания ВУЗа мне негде было остановиться. Во многом по этой причине я решила поступать в аспирантуру и параллельно искать квартиру в новостройке на уровне котлована. В итоге я нашла привлекательный для себя объект в Подмосковье. На тот момент цена составляла 2,4 млн. руб. и половины суммы мне не хватало. Подумав, я решила взять ипотеку. А так как во время обучения я всегда работала, совмещая работу и учебу, и у меня был официальный доход с общим трудовым стажем около 5 лет, мне одобрили ипотеку несколько банков. Я выбрала самую минимальную ставку в 13,5% и самый максимальный срок кредита – 30 лет. Условия ежемесячного платежа получались следующими.
Я поступила в аспирантуру, продолжила жить в общежитии и начала выплачивать кредит.
Оценка финансовой обоснованности
За 2,5 года мне удалось выплатить кредит, а к моменту моего выпуска из аспирантуры, был готов ремонт. За этот срок я переплатила банку 120 тыс. руб., но и получила имущественный налоговый вычет в размере (275 тыс. 600 руб.). Мои общие расходы на квартиру, включая ремонт и мебелировку составили 2,75 млн. руб. за три года. За период строительства в районе улучшилась инфраструктура и транспортная доступность. В результате уже перед началом ремонта рыночная стоимость квартиры увеличилась до 4,2 млн. руб.. Таким образом, от уровня котлована до сдачи квартиры её стоимость возросла на 75%. Безусловно, это была очень рискованная покупка, потому что у застройщика на тот момент не было ни одного сданного дома, но они сдали квартиру в оговоренный договором срок.
Я прожила в этой квартире три года, сэкономив на аренде недвижимости по моим оценкам в районе 700 тыс. руб.. Теперь я сдаю эту квартиру и получаю пассивный доход.
Вывод
Данный пример показывает, что мое решение об ипотеке стало финансово успешным. Я не просто решила свой жилищный вопрос, но со временем эта недвижимость стала приносить мне пассивный доход. После окончания строительства я получила высокий прирост в стоимости квартиры. Этого удалось достичь за счет выбора перспективного района с точки зрения развития транспортной доступности и инфраструктуры района. Также стремление платить максимально возможные для меня средства на платежи по ипотеке позволили быстро закрыть кредит и переплатить не так много, как это было бы при фиксированных ежемесячных платежах.