Есть разнообразные консервативные инструменты на финансовом рынке. Одним из них является инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). В этой статье я подробнее расскажу об этом инструменте, и почему я решила попробовать его использовать.
ИСЖ и его основные характеристики
В названии данного финансового инструмента отражены его две основные функции. С одной стороны, он помогает застраховать жизнь, а с другой играет роль инвестиционных накоплений. Программа ИСЖ рассчитана на определенный промежуток времени, в течение которого вы вносите регулярные платежи. В конце периода вы получаете сумму регулярно вносимых платежей плюс начисленный процент. В России обычно срок действия программы 7, 10, 15 или 20 лет.
Как только вы вносите первый платеж, вы сразу становитесь застрахованным. К примеру, если вы решили вносить по 100 тыс. руб. ежегодно в течение 10 лет, сразу после первого взноса вы застрахованы на 1 мнл. руб.. Вступить в программу можно как напрямую обратившись в одну из страховых компаний, так и через банк. Многие банки сейчас имеют партнерские программы со страховой компанией, поэтому смогут вам предложить данную услугу.
Как и почему я стала участником ИСЖ
Всем известно, что российский рынок не стабилен, поэтому долгосрочное инвестирование сопряжено с большими рисками. Банки продолжают терять лицензии, страховые исчезать с рынка. Тем не менее, я решила попробовать данный инструмент. Свой выбор я остановила на международной страховой компании, которая существует уже более ста лет. После окончания срока действия договора ИСЖ мне выплатят сумму моих взносов плюс проценты. Как показывает практика, проценты минимальны, даже ниже, чем по депозиту в банках.
Преимущество данного вида страхования заключается и в том, что страхуется не только жизнь, но и серьёзные проблемы со здоровьем, которые приводят к потере трудоспособности. Если вы вдруг не сможете работать, у вас будет финансовая подушка в виде выплат по ИСЖ. В случае смерти выплату получит лицо, которое вы указали при заключении договора страхования.
В отличие от других типов страхования ИСЖ имеет ещё одно преимущество с точки зрения возможности получения социального налогового вычета в размере не более 120 тыс. руб. в год. Это значит, что если вы ежегодно вносите такую сумму, то налоговая вам вернёт 15,6 тыс. руб.. Для получения максимального налогового вычета, я как раз вношу по 120 тыс. руб. в год.
Вывод
ИСЖ приносит минимальный прирост ваших вложений. Вполне возможно, что инфляция даже нивелирует весь этот прирост. Тем не менее, этот инструмент не стоит воспринимать как инвестицию, это все-таки больше страховой продукт, который защищает вас и ваших близких.