В настоящее время есть большой выбор инвестиционных инструментов и в таком выборе порой крайне сложно понять, что подойдёт именно тебе. В данной статье поговорим о разных инвестиционных профилях, и как можно подобрать для себя подходящую стратегию.
Какие инвестиционные профили существуют
Традиционно на финансовом рынке различают три основных инвестиционных профиля, который базируется на анализе соотношения акций, облигаций и наличности.
Самый консервативный профиль предполагает портфель из государственных (60%) и корпоративных (25%) облигаций, а также наличности (включая банковский депозит) — 15%.
Сбалансированный портфель уже включает акции (45%), но в нём сохраняется доля наличности (10%) и облигаций (45%).
И, наконец, агрессивный профиль сконцентрирован на акциях (80%) с небольшой долей облигаций (20%).
Как выбрать подходящую стратегию
В одной из предыдущих статей речь шла о том, как выбрать процентное соотношение акций и облигаций в своём портфеле, но выбрать стратегию можно, ответив для себя на серию вопросов. Для составления инвестиционного портфеля потребуется несколько шагов.
Шаг 1. Важно определить цель инвестирования. Это важно, чтобы понять срок инвестиций. Так, например, мои цели связаны с получением пассивного дохода на горизонте 15-20 лет, поэтому основную долю моего портфеля составляют акции.
Шаг 2. Проанализировать свои расходы и доходы. Чёткое понимание денежных потоков позволит определить, где можно сэкономить и, возможно, как увеличить свой доход. Увеличивая разницу между доходами и расходами можно быстрее прийти к достижению финансовых целей. Важно также оценить предполагаемый темп изменений расходов и доходов. Например, если расходы будут увеличиваться, а активный доход навряд ли, то имеет смысл выбирать инструменты, приносящие регулярный пассивный доход.
Шаг 3. Стоит посмотреть на имеющиеся активы и пассивы и учесть их возможные изменения. Может, например, оказаться, что у вас есть автомобиль, но, например, в Москве вы на нём ездите крайне редко, так как такси дешевле. Изменений по количеству поездок в будущем не ожидаете. В такой ситуации можно подумать о сдаче машины в аренду или его продаже для направления средств в инвестиции.
Шаг 4. Страхование может уберечь от дополнительных трат, которые могли бы быть направлены на инвестиции. Может произойти потоп в квартире или возникнуть проблемы со здоровьем. Если эти риски застрахованы, то вам не потребуется неожиданно большая сумма, которую придется брать из инвестиций.
Шаг 5. Сформировав инвестиционный портфель, важно не забывать о ребалансировке. Стоит отслеживать, что происходит в стране и мире, что меняется в экономике и политике. На рынке могут появиться новые инвестиционные идеи.
Вывод
Инвестиции любят порядок, но никак не хаотичные покупки. Понимая свои финансовые цели, проводя анализ расходов и доходов, своих активов и пассивов, а также других индивидуальных особенностей, можно выбрать подходящий инвестиционный профиль и стратегию.